投資初心者のための講義 – 第39回 -『リバランスを自動化する方法｜“仕組み化”で投資を継続する技術』【投資日記#42】

「わかっていても面倒くさい」の壁

こんにちは！

どうも、マイケルです！

前回は「成長投資枠でのリバランス活用法」について解説しました。

非課税メリットを最大化するために、どのようにリバランスを取り入れるかを整理しましたね。

ただし、ここで多くの初心者がぶつかるのが「リバランスの手間」の問題です。

毎回、自分で資産配分を見直して、どれを売ってどれを買い足すかを判断する。

これ、実はかなり面倒くさいですよね。

さらに言えば、人間は忘れますし、相場が動くたびに「今やるべきなのか？」と悩んでしまいます。

だからこそ必要なのが「仕組み化」、つまりリバランスを自動化することです。

今回はその具体的な方法を、初心者でも実践できるレベルに落とし込んで解説していきます。

なぜ“自動化”が重要なのか？

投資において最大の敵は「感情」と「忘れ」です。

こうした人間の弱さを克服する唯一の方法が「仕組み化」なのです。

投資の世界では「ルールに従う仕組みを作った人が勝つ」とよく言われます。

手動で毎回判断している限り、感情の影響から逃れられません。

だからこそ、最初に「自動で回るシステム」を作り、あとはそれを続けるだけにするのが最も合理的なのです。

自動化の具体的な方法

① 投資信託の自動積立

証券会社の口座では「毎月の積立設定」が可能です。

初心者はまず、この方法で十分です。

② ロボアドバイザーを活用する

WealthNaviやTHEOなどのロボアドバイザーは、資産配分を自動で最適化し、リバランスも自動的に行ってくれます。

手数料は年率1%程度かかりますが、「完全放置でリバランスもできる」という安心感は大きなメリット。

特に「とにかく手間を省きたい」「感情に流されたくない」という人には有効な選択肢です。

③ リバランス機能付きファンドを選ぶ

「バランス型投資信託」と呼ばれる商品には、あらかじめ株式や債券など複数の資産が組み込まれており、運用会社が自動でリバランスを行ってくれます。

④ 年1回の手動チェックを仕組みに組み込む

完全に自動化するのが理想ですが、最後の仕上げとして「年に1回だけ資産配分をチェックする」というルールを組み込みましょう。

この「年1回チェック」をリマインダーに入れておくだけで、自動化システムはほぼ完璧に機能します。

初心者におすすめの自動化ステップ

最初から完璧を目指す必要はありません。

「自動で買う仕組みを作る」ことが最初の一歩です。

まとめ

投資は“仕組み”で勝つ。

今回のテーマは「リバランスの自動化」でした。

人間の感情や怠け心を前提に考えるなら、最初に「仕組み化」することが長期投資の最大の武器です。

投資は「努力」よりも「仕組み」で勝つ世界です。

自分自身の投資を自動化し、未来の資産形成をブレずに続けていきましょう。

次回予告

次回は、、、

『複利の正体｜“雪だるま式”に資産を増やす思考法』

について解説します。

今回の「自動化」で継続が可能になった投資は、やがて「複利」という強力なエンジンによって資産を加速させていきます。

雪だるまが転がるように膨らんでいく資産形成の仕組みを、一緒に紐解いていきましょう。

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