投資初心者のための講義 ~ 第77回 ~『米国ETFを使ったポートフォリオ実例集｜初心者でも真似できるモデル戦略』【投資日記#80】

ETFを“組み合わせる”ことで戦略は完成する

こんにちは！

どうも、マイケルです！

前回は「セクター別ETFの応用編」として、攻めと守りを組み合わせる発想をお伝えしました。

景気循環や相場の局面に応じて、セクターごとに配分を調整することで柔軟な戦略が組めることが分かったと思います。

しかし、多くの投資初心者が次に抱く疑問はこうです。

• 「ETFの種類は分かってきたけど、どう組み合わせればいいの？」
• 「どの比率が王道なのか、初心者でも真似できる例は？」

ETFは単体で持っていても投資先として十分な価値がありますが、複数を組み合わせてこそ、リスクとリターンのバランスが取れたポートフォリオになります。

今回は「すぐに真似できるポートフォリオ実例集」を紹介します。

王道から成長志向、ディフェンシブまで、それぞれの投資家タイプに合わせたモデル戦略を提示し、さらに実践アドバイスも加えていきます。

王道モデル①｜S&P500＋債券ETFのバランス型

最初に紹介するのは「株式＋債券」の黄金比率です。

この「7対3」の組み合わせは、米国の年金基金や機関投資家でも採用されてきた伝統的なモデルです。

メリット

デメリット

初心者にとっては「資産のブレを小さくする」ことが最大の安心材料です。

いきなり100%株式で投資すると、暴落で-30%を目の当たりにして怖くなり、やめてしまう人も多い。そんなリスクを防ぐ意味で、このバランス型は最適です。

王道モデル②｜全米株式＋全世界株式で分散強化

次に紹介するのは「米国一極集中を避けたい人」向けのモデルです。

VTIは米国市場全体に投資でき、VXUSは欧州・新興国・アジアなどを含む非米国株に広く分散できます。

メリット

デメリット

米国は世界経済の中心ですが、未来永劫そうであるとは限りません。

「分散こそ最大の防御」と考える人にとって、このモデルは非常に魅力的です。

成長志向モデル｜S&P500＋NASDAQ100の二刀流

攻めのリターンを求める投資家向けのモデルです。

S&P500で米国経済全体を押さえつつ、NASDAQ100でテクノロジー中心の成長株を取り込む戦略です。

メリット

デメリット

「多少の変動は気にせず、未来の成長を買いたい」という人には、この組み合わせがシンプルで分かりやすいでしょう。

ディフェンシブモデル｜高配当＋生活必需品・医療

最後に、安定収入を重視するディフェンシブ戦略を紹介します。

メリット

デメリット

「老後に備えて定期収入が欲しい」あるいは「守りを固めたい」という投資家に適したモデルです。

実践アドバイス｜モデルを“自分仕様”に育てる具体ステップ

ここまで紹介した4つのモデル戦略は、シンプルで真似しやすい設計です。

ですが、投資の本質は「人によって正解が違う」という点にあります。

大切なのは、提示されたモデルをそのまま機械的に使うことではなく、自分の性格・ライフステージ・目標に応じてカスタマイズしていくことです。

1. 自分のリスク許容度を数値化してみる

こうした問いを自分に投げかけてみると、自然と株式と債券のバランスをどう取るべきか見えてきます。

例えば、下落時に不安で夜眠れないと感じるなら、株式比率を減らすのが賢明です。

2. 積立額は“生活に響かない水準”から始める

月1万円でも積立を始めれば、複利の力で長期的に資産は膨らみます。

大事なのは「継続できる額」を選ぶこと。

いきなり5万円積み立てて途中でやめてしまうより、1万円を20年続ける方が結果的に大きなリターンを得られるのです。

3. リバランスの“習慣”をつくる

ETFは長期保有が基本ですが、放置すれば配分が崩れます。

例えば、株式が大きく値上がりして80%を超えてしまったら、債券を追加購入して比率を整える。

年1回、誕生日や年末など決まった時期に見直すルールを作っておくと無理なく継続できます。

4. 投資目的を明確にする

「老後資金のために20年運用する」のか、「子どもの教育費を10年後に使う」のかで、戦略は変わります。

期間と目的を明確にしておくと、ポートフォリオを途中で迷わず調整できます。

5. 心理面のトレーニング

投資で失敗する人の多くは、戦略よりも心理に負けてしまう人です。

暴落が来ても「モデル戦略に従って積み立て続ける」と腹を決めておくことが、最終的な成功につながります。

まとめ｜実例は“土台”、最終的な答えは自分の中にある

今回紹介した4つのモデル戦略は、ETF投資の基本から応用までをカバーしています。

これらはどれも「そのまま真似できる完成度」を持っています。

しかし、最も重要なのは「モデルを土台にしつつ、自分の人生設計に合わせて調整すること」です。

投資はマラソンです。

最初はモデルをそのまま走り出しのガイドにして構いません。

ですが走るうちに「自分のペース」が分かってきます。

そのときに、株式比率を上げたり、ディフェンシブ要素を厚くしたりして、自分だけのポートフォリオに育てていくのです。

つまり、モデルは“正解”ではなく“出発点”。

そこからどんな道を歩むかは、あなた自身が決めることになります。

次回予告｜ポートフォリオを“長期的に育てる”実践論

次回の投資講義は

『ポートフォリオを長期的に育てる方法｜リバランスと見直しの実践ポイント』

ポートフォリオを組んで終わり、という人は意外と多いです。

しかし投資の本質は「作った後の育て方」にあります。

次回は、このような 「ポートフォリオのメンテナンス術」 を解説していきます。

リバランスや積立額の調整といった実務的な視点を交え、「長期で育てる投資家になるためのコツ」を掘り下げます。

長期投資は“作る力”よりも“続ける力”で差がつきます。

次回も一緒にその極意を学んでいきましょう。

📚 投資初心者のための講義シリーズ

初心者でも一から学べる「投資講義」シリーズを順番に読みたい方はこちらからどうぞ👇