投資初心者のための講義 ~ 第63回 ~『リスクに強い投資戦略｜あなたはどこまで資産の変動に耐えられるか？』【投資日記#66】

リスクとどう向き合うか？

こんにちは！

どうも、マイケルです！

前回は「ライフプランと投資戦略」というテーマで、人生設計に資産形成をどう組み込むかを考えました。

夢や目標を描いた上で、それを実現するために投資を“手段”として活用する。

その重要性をお伝えしました。

しかしプラン通りに進まないのが人生、そして投資です。

• 「せっかく積み立ててきた資産が20％下がったらどうする？」
• 「含み損が1年続いたら耐えられる？」

こうした“揺れ”を避けることはできません。

今回のテーマは「リスクに強い投資戦略」。

つまり「あなた自身がどこまで資産の変動に耐えられるか」を見極め、その上で崩れない戦略を作る方法です。

リスクとは何か？

まずは「リスク」という言葉を整理しましょう。

投資におけるリスクとは「損をする危険」ではなく「値動きの幅（ボラティリティ）」のことを指します。

つまりリスクは“敵”ではなく、“避けられない性質”なのです。

リスクとリターンの関係

投資の本質は「リスクを取らなければ、リターンは得られない」ということ。

銀行預金はリスクがゼロに近いですが、リターンもほぼゼロです。

株式は上下に激しく動きますが、その分長期で見れば最も高いリターンをもたらします。

重要なのは「自分が取れるリスクの大きさを見極めること」。

無理して大きなリスクを背負えば、途中で不安に耐えられず、暴落時に売却してしまう。

逆にリスクを抑えすぎれば、資産がほとんど増えずに老後資金が不足する。

リスク許容度の見極めこそ、投資戦略の土台です。

リスク許容度を決める要因

リスク許容度は人によって異なります。

要因は大きく4つ挙げれるかなと思います。

自分のリスク耐性を知る方法

具体的には次のような問いを自分に投げかけてみましょう。

この問いに「耐えられる」と思える範囲が、あなたのリスク許容度です。

ここで大切なのは「理論上の強さ」ではなく「実際に行動できるかどうか」。

リスクに強い戦略を作る3つの方法

では、リスクに強い戦略とは何でしょうか。

1. 資産分散で“揺れ”を和らげる

株式だけではなく、債券や現金も組み合わせる。

地域や通貨も分散することでリスクを軽減できる。

2. 時間分散でリスクを吸収する

一括投資よりも積立投資。

時間をかけて投資することで、価格のブレを平均化できる。

3. 自分に合った配分を探す

「株式70％・債券30％」がきついなら「株式50％・債券50％」にする。

重要なのは“続けられるかどうか”。

まとめ

投資は「リスクを取らなければリターンは得られない」

この真理を前に、私たちができることはリスクを避けることではなく、「受け入れられる形に整えること」です。

ここまでお伝えしてきたように、リスク許容度は一人ひとり異なります。

年齢、収入、家族構成、生活防衛資金、そして性格やメンタルの強さ。

これらが複合的に絡み合い、あなたの“耐えられるライン”を形づくります。

大切なのは、無理をして他人の基準に合わせないことです。

「友人は株式100％で投資しているから自分もそうする」

こうした選択は危険です。

もし暴落に耐えられずに途中で投げ出してしまえば、それまで積み上げた努力は一瞬で崩れてしまいます。

逆に、自分自身にとって安心できる配分を見つけていれば、市場が荒れたとしても動じずに続けられる。

これこそが“リスクに強い投資戦略”の本質です。

投資において成功する人は、リスクを完全に避けた人ではなく、「揺れを許容しつつ、投資をやめなかった人」です。

強さとは、揺れの中でも自分を信じて歩み続けられること。

あなた自身のリスク許容度を理解し、無理のない範囲で継続できる戦略を築いてください。

次回予告

次回の投資講義は

『資産配分を決める極意｜“自分に合ったバランス”をどう見つけるか？』

今回の記事では「リスク許容度」をテーマに、自分がどこまで資産の変動に耐えられるかを考えてきました。

しかし、リスク耐性を知っただけでは戦略は完成しません。

大切なのは、その耐性を踏まえて「実際の資産配分をどう設計するか」というステップです。

• 株式と債券をどの比率で持つのか。
• 現金をどれくらい残すのか。
• 米国株中心にするのか、全世界株に広げるのか。

これらの選択が、あなたの資産形成の未来を決定づけます。

次回は「資産配分」をテーマに、投資初心者でも実践できるシンプルで効果的な方法を、具体的な比率例も交えて解説します。

あなたに合った“黄金のバランス”を、一緒に探していきましょう。

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