投資初心者のための講義 – 第19回 – 『投資戦略は一生同じでいいのか？｜人生フェーズ別“積み立て視点”の変化』【投資日記#22】

こんにちは！

どうも、マイケルです！

前回は「投資のゴール設定」について『何のためにお金を増やすのか？』という本質的な問いを共有しました。

「使い方」から逆算することで、投資そのものの意味が見えてきたと思います。

そして今回は、

そのゴールに向かう「戦略」の話です。

投資は一度きりで決めたら終わり…ではありません。

人生は動き続けます。

価値観も、時間軸も、リスクの取り方も。

だからこそ、戦略もまた“進化”していいのです。

なぜ「戦略のアップデート」が必要なのか？

多くの人が「積立投資＝ほったらかしでOK」と思っているはずです。

確かに、長期運用の中核はブレずに積み上げる姿勢です。

ですが

人生は、予想よりもずっと『波がある』。

• 結婚
• 転職
• 子育て
• 病気
• 介護
• 老後

価値観も支出も時間軸も、フェーズごとに大きく変わっていきます。

そんな中で、20代に決めた投資戦略を60代まで持ち続けるのは、

まるで高校の制服で定年を迎えるようなもの。

投資戦略は、“今の自分”に合わせて変えていい。

その前提に立つことから、真の資産形成は始まります。

30代の戦略｜“積極性”と“生活基盤”の両立

30代はキャリアが軌道に乗り始め、安定収入が得られる時期。

一般的には、同時に、結婚・出産・マイホームなど、大きな出費の時期でもあります。

このフェーズでは、「攻めと守りのバランス感覚」が求められます。

ポイント

この時期は「長期的な視点」を持ちつつも、現実の生活基盤と両立させる柔軟さが鍵です。

40代の戦略｜“中間点”での見直しがカギ

40代は「投資人生の折り返し地点」とも言えます。

この時期は、子どもの教育費や親の介護など、支出の山場が訪れることも多くなります。

ポイント

投資の“自動運転”から一度降りて、現在地を確認する勇気が必要です。

50代の戦略｜“仕上げ”と“出口準備”の二刀流

50代は、投資人生の“最終調整”フェーズ。

老後までの時間は限られていますが、まだ現役として収入がある。

この“二刀流”の立ち位置をどう活かすかがカギです。

ポイント

この時期に重要なのは、“投資の出口を具体的に描き始めること”。

「どれだけ増やすか」よりも、「どんなふうに使うか」が戦略に反映されていきます。

60代の戦略｜“取り崩す前提”の最終調整

60代になると、いよいよ「使うフェーズ」へと移行していきます。

積み上げてきた資産を「どう使うか」、それが新たなテーマです。

ポイント

このフェーズでは「増やす」よりも「守る」視点にシフトしていくことが大切です。

実践アドバイス：今日から始める“見直しチェックリスト”

投資戦略の見直しは、決して難しいことではありません。

まずは以下の3つの問いを、自分に投げかけてみてください。

1. 自分のライフフェーズは今どこか？

（例：独身・子育て中・定年前 など）

✅2. リスク許容度は今どうか？

（急な出費に耐えられる？生活が不安定になっていないか？）

✅3. ゴールはまだ同じか？変わっていないか？

（“何のために投資をしているのか”を改めて確認）

この問いを定期的にチェックするだけで、

投資の迷いはぐっと減っていきます。

まとめ：変化を受け入れることで、投資は“生きた戦略”になる

投資は、始めた瞬間からすべてが決まるわけじゃない。

むしろ、始めてから“どう向き合い続けるか”のほうが、ずっと大事です。

人生には、迷うときも、不安になるときも、逃げたくなる瞬間もあります。

そんなとき、自分の歩幅で、自分の戦略を“見直しながら積み上げていく姿勢”こそが、

一番の資産になるんじゃないかと、僕は思います。

「ずっと同じ戦略でいること」が偉いんじゃない。

「変わる勇気を持てること」が、投資家としての器を広げていく。

次回予告

投資における“メンタル設計”の話を、次回はお届けします。

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