投資初心者のための講義 – 第18回 – 投資のゴール設計｜人生100年時代をどう生き切るか？【投資日記#21】

こんにちは！

どうも、マイケルです！

前回は「ライフ資産」という考え方を通して、“お金以外に積み上げるべき資産”についてお話しました。

今回は、そんな投資の行き先。

つまり、「ゴール設計」について掘り下げていきます。

• 僕たちは、なぜお金を積み立てるのでしょうか？
• 何のために投資をしているのでしょうか？

多くの人は

• 「老後が不安だから」
• 「将来に備えるために」

と言います。

でも、そうやって漠然と投資を始めたものの、いつの間にか“投資すること自体”が目的になってしまっている人も多い。

これは、旅の目的地を決めずに走り続けているようなものです。

今回のテーマは、お金の「増やし方」ではありません。

• 「どう使うか」
• 「どう生きたいか」

人生100年時代のゴール設計を、一緒に考えていきましょう。

投資のゴールは“人生設計”の一部である

投資というと、「金融商品を買って増やすこと」ばかりが語られます。

でも、本質はそこではありません。

投資とは、「未来の自分の時間・選択肢・自由を買う行為」です。

つまり、投資とはあくまで人生を豊かにするための手段。

そして、人生を豊かにするためには、「どんな未来を望んでいるのか？」というゴールの明確化が欠かせないのです。

• 65歳で仕事を辞めたいのか？
• 家族と過ごす時間を増やしたいのか？
• 週3だけ働いて、自分の時間を確保したいのか？

こうしたライフスタイルのビジョンこそが、投資のゴールを決定づけます。

だからこそ、“どんな人生を送りたいか”を言語化しないまま、資産形成を始めてはいけないのです。

「老後資金◯千万円」の罠

ネットや書籍では、「老後に必要な金額は2,000万円〜3,000万円」といった話がよく出てきます。

この数字に焦って投資を始めた人も多いでしょう。

でも、本当にその金額が必要なのでしょうか？

実際の必要額は、人によって全く違います。

この両者では必要な資産額は当然違う。

それなのに、「平均的にこれくらい必要だから…」と、他人の人生設計に自分を合わせてしまう。

それでは、自分らしい人生なんて築けません。

“ゴールなき努力”は、いつか虚しくなります。

数字に踊らされるのではなく、「自分にとっての豊かさ」とは何か？という問いからスタートすべきなのです。

自分に合ったゴールを描く3ステップ

では、実際に「自分の投資ゴール」を設計するためには、どんなステップが必要か？

僕が推奨するのは、次の3つの流れです。

ステップ①｜理想の生活を“具体的”に描く

• どこに住んでいたい？
• どんな人と時間を過ごしたい？
• どんな働き方をしたい？
• 1日のスケジュールはどうなっている？

まずは、“未来の一日”をリアルに妄想すること。

「理想の人生」を言語化できなければ、必要な金額は永遠に見えてきません。

ステップ②｜必要な支出と収入を計算する

理想が描けたら、今度はお金に落とし込む。

• 毎月いくら必要？
• 年間いくら使う？
• 退職後に必要な期間は何年？
• もらえる年金や副収入はあるか？

こうして“逆算”の視点で資産設計をしていきます。

ステップ③｜投資計画を設計する

最後に、必要金額に対して、

• どれくらいの期間で
• どんな商品で
• どのリスク許容度で積み立てていくか

「なんとなく投資する」から、「計画的に積み立てる」へ。

こうすることで、投資が人生に溶け込んだ、意味ある行動に変わっていきます。

豊かさは“価値観”によって変わる

僕たちはよく「経済的自由を手に入れたい」と言います。

でも、その“自由”の意味も人によって違うはずです。

どれも素晴らしい。でも、どれを「自分のゴール」とするかは、人それぞれです。

だからこそ、「他人の投資計画」を真似するだけでは意味がありません。

“自分の価値観”を基準にして、豊かさを定義する。

そこから逆算して投資を設計する。

それが、人生と向き合う投資家のあり方なのです。

まとめ｜“どこに向かっているか”を、今こそ考えよう

投資において、「何に投資するか」以上に大切なのは、

「なんのために投資するのか？」です。

「老後のため」だけじゃ、もったいない。

「お金が増えると嬉しい」だけじゃ、続かない。

大切なのは、自分の人生にとっての“意味あるゴール”を描くこと。

それができたとき、投資はただの手段ではなく、

人生の選択肢を増やす“最強の道具”になります。

次回予告

次回は、『人生のフェーズごとに変わる“投資戦略”』をテーマにお届けします。

30代、40代、50代、60代。

それぞれの時期において「どんなリスクを取り、どんな視点で積み立てていくか？」を、具体的に掘り下げていきます。

📚 投資初心者のための講義シリーズ

初心者でも一から学べる「投資講義」シリーズを順番に読みたい方はこちらからどうぞ👇