投資初心者のための講義-第15回-『資産の出口戦略｜老後も安心な“使い方設計”の極意【投資日記#18】

こんにちは！

どうも、マイケルです！

前回のテーマは「積立額の正解とは？」でしたね。

月々いくら投資すべきか、という問いに対して僕たちがたどり着いた答えは、金額よりも「自分にとって無理なく継続できること」が本質でした。

では、今度は逆の視点から考えてみましょう。

投資は「始めること」がすべてじゃない。

むしろ、本当に大切なのは

どう終えるかです。

今回は、意外と語られないけど超重要な「出口戦略」について解説します。

• 投資をいつやめるべきか？
• 利益はどこで確定すべきか？

そんな“引き際の美学”に、踏み込んでいきましょう。

出口戦略とは何か？

「出口戦略」とは、

投資をやめるタイミングや方法を、あらかじめ設計しておくことです。

多くの人が投資を始めるとき、「どれくらい買うか」や「どこに投資するか」は考えますが、いつ・どうやって終えるかについてはノータッチな方が多いかと思います。

実はこれが落とし穴だったりします。

出口戦略がないと…

• 利益確定のタイミングを逃す
• 欲が出て損失に転落する
• どこまで続ければいいのか、ずっと不安になる

結果、「投資疲れ」や「想定外の損失」につながってしまうんです。

だからこそ、始める前から“終わり方”を想定することが、成熟した投資家への第一歩になります。

なぜ初心者ほど“出口”を忘れてしまうのか？

初心者にありがちなのが、次のような状態です。

確かにこの考え方は間違っている訳ではありません。

ですが、それは“投資の始め方”に関する話だけです。

その後に訪れる“出口の選択”は、誰も代わってくれません。

という“迷子状態”になります。

つまり、出口戦略は未来の自分を助ける「コンパス」なんです。

出口戦略の3つの基本パターン

それでは、初心者でも設計できる出口戦略の型を紹介します。

（1）年齢ベース：年齢・ライフイベントで決める

（2）金額ベース：目標資産額に到達したら利確

（3）リスクベース：相場・状況によってルールを決める

マイケルの提案：初心者がまず決めるべき“3つの出口設計”

実際に僕が投資初心者のときに心がけた「シンプルな設計」は以下の3つでした。

① 取り崩す年齢を“ざっくり”でも決めておく

② 目的を“1つ”だけでも決めておく

③「一括で引き出さない」前提を持っておく

出口を設計すれば、投資はもっと“安心”になる

投資に不安を感じる人の多くは、実は「終わり方が見えていない」からです。

• どうやって増やすか？
• どこで売るか？
• いつお金として使うか？

こうした“出口のイメージ”を持っておくだけで、日々の積立もブレません。

むしろ、安心して「放っておける」状態になります。

これこそが、習慣としての投資を支える“もうひとつの柱”です。

まとめ｜投資は“始まり方”と“終わり方”の両輪で回る

次回予告

出口が見えたら、次に考えるのは「どう使うか？」

• 一括で下ろすべき？
• 定額で取り崩す？
• 税金はどうなる？

そんな「取り崩し設計の基本」を、次回じっくり掘り下げます。

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