【投資日記#4】~投資初心者のための講義~第1回『NISAの仕組みと2つの種類』

こんにちは！

どうも、マイケルです！

投資日記１回目の記事「なぜ今、投資が必要なのか？」というテーマから始まり

“貯金だけでは守れない時代”に備えて、投資を始める重要性をお話ししてきました。

そして今回のテーマは、改めて第1回目として、「NISAの仕組みと2つの種類」についての記事になります！

僕自身がつまずいたポイントも含めながら、「どっちを選べばいいのか？」がわかるように解説していきます。

NISAとは「非課税の投資制度」

まず、NISA（ニーサ）とは何なのか？

一言でいうと、「投資で得た利益に税金がかからない制度」です。

普通、株や投資信託で利益が出ると、約20%の税金が引かれます。

これって地味だけど、長期で見るとものすごい恩恵なんです！

NISAには2つの種類がある（2024年以降）

2024年からNISA制度が大きく変わり

現在は以下の2つの枠が使えるようになりました。

① つみたて投資枠（年間120万円まで）

• 長期的な資産形成向け
• 対象は「金融庁が選んだ優良な投資信託」
• 積立限定（月1〜10万円程度が多い）
• 非課税期間は無期限
• 初心者向け

② 成長投資枠（年間240万円まで）

• 株式やETFなど、より幅広い商品に投資できる
• 一括購入や個別株もOK
• 自分でリスク管理が必要
• 非課税期間は同じく無期限
• 中〜上級者向け

→この2つを合わせると、年間360万円まで非課税で投資可能です。

しかも、非課税保有限度額は合計1800万円まで。

どっちの枠を使うべき？

初心者は「つみたて投資枠」からでOK

初心者は断然、つみたて投資枠がおすすめです。

理由はシンプル。

• 対象商品が厳選されていて安心（ぼったくり商品がない）
• 自動で積立できるので、感情に左右されずに継続できる
• 少額から始められる（月100円〜も可能）

僕自身も最初はこの「つみたて枠」だけを使って投資を始めました。

銘柄はシンプルに「S&P500」や「全世界株式（オールカントリー）」を選ぶだけ。

成長投資枠は“ステップアップ”用

一方で、成長投資枠は中級者以降向けになります。

• 米国ETFをまとめて買いたい
• 高配当株で配当金を得たい
• 短期売買を試してみたい

こういう目的が出てきたら、成長投資枠の出番です。

ただし、自己判断力が求められるので、最初のうちは焦らず“つみたて”で基礎体力をつけることを強くおすすめします。

NISAの落とし穴は？

唯一の注意点は、NISA口座での損失は他の利益と相殺できないということ。

つまり、「NISAで損したら税金が戻ってくる」ということがない。

でもこれは、「NISAは税金がかからないんだから仕方ない」と割り切るべきポイント。

そもそも長期・分散・積立を意識すれば、損を確定させること自体が少なくなります！

今日のまとめ：NISAは“未来の自分を助ける口座”

NISAは、国が用意してくれた「非課税のマイホーム」みたいなもの。

大切なのは

少額でも“今すぐに始めること”

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~次回予告：「投資信託って何？」を超わかりやすく解説~

次回は、つみたて投資枠と相性バツグンの金融商品。

「投資信託」

についてどこよりも誰よりもかんたんに解説します。

• そもそも投資信託って何？
• なぜおすすめされるのか？
• どんな種類があるの？

など、疑問をスッキリ解決していきます！